住宅ローンの返済が困難になってきた方の解決策は、どうするのがよいのか?

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住宅ローンの返済が困難になってきた方の解決策は、どうするのがよいのか?

住宅ローンの返済が困難になってきた方の解決策は、どうするのがよいのか?

2021/02/14

返済が困難になった住宅ローンを解決する方法

返済困難の解決策は、どうしたらいい

収入減、リストラ、離婚、病気、ケガ、介護など理由は、様々かと思いますが住宅ローン返済が困難になり滞納してしまうと、金融機関の信用情報(ブラックリスト)に延滞した情報として履歴が残るだけでなく、催促状の送付や遅延損害金が請求されます。 さらに延滞が続き、催促を放置し続けると、裁判所によりご自宅を売却する手続きに進んで行きます。 強制的に売却にかけられる、いわゆる競売にかけられたご自宅は、通常の相場価格よりも安く価格で売却されてしまう事になる為、早い段階から解決策を検討する事をおすすめ致します。

住宅ローン返済困難の場合の解決策についてご説明します。

 

住宅ローン返済困難で滞納するとどうなる?

たまたま、うっかりで支払いを忘れていた場合は、金融機関から連絡を受けて速やかに支払いを行えば、特に問題はございません。金融機関によっては、支払いが遅延した日数に応じて遅延損害金を請求される場合がありますが、信用情報への影響もないと考えていいと思います。
 
ところが、数カ月に渡って滞納してしまった場合は問題です。電話での催促だけではなく文書での通知が行われ、指定期日まで滞納分を支払わなければ、保証人または保証会社などが、債務者に代わって住宅ローンを支払う手続きが進められます(代位弁済手続き)。
 
その後は、保証人または保証会社などが債権者となり、債務者に対して金銭の支払いを請求したり、抵当権の担保権を実行したりする権利を取得する事になります。代位弁済手続きは、住宅ローン残債を肩代わりする制度でございませんので誤解のない様にお願い致します。

住宅ローン返済困難で滞納した場合の解決策

住宅ローン返済が困難で払えない、滞納せざるを得ない状態になってしまったら、まずは借入している金融機関に相談してみましょう。やむを得ない事情で収入が減少し、住宅ローン返済が困難になり、返済が滞りそうになった場合には、一定期間の元本返済の猶予や返済期間延長により月々の支払額を少なくしてもらえる可能性があります。
 
金融機関に相談もせず、そのまま放置して滞納が続いてしまうと、給与や不動産物件の差し押さえ、さらにはご自宅を競売にかける手続きが進められてしまいます。

ただし、早期に自宅を売却し住宅ローン返済に充当させるよう手続きすれば、差押されずに済みます。

ですが、自宅を売却しても住宅ローンが残ってしまう場合は、どうしたらいいのか?

そこで任意売却という方法で売却する方法をご紹介します。

任意売却と競売の違いについて

競売とは、住宅ローンを滞納し続けた場合に、裁判所の権限によって強制的に差し押さえられた住宅を売却し、その売却代金を債務返済に充てる手続きのことを言います。競売にかけられた住宅は、通常の相場価格よりも安い価格(相場価格の約5~7割)で売却され、残債の返済だけにあてられ、引越費用や当面の生活費をご自身で工面しなければなりません。また、競売の場合、裁判所のサイトにご自宅の外観や室内の様子を撮影した写真が公開されるため、自宅が競売にかけられたことが近隣住民や職場に知られてしまう可能性があります。
 
競売と違って、任意売却では、債務者から抵当権の抹消同意を取り付ける事により、相場価格と同等か多少安い金額で自宅を売却できる可能性がありますので、今後の生活の見通しも立てやすくなります。金融機関や債権回収会社にもよりますが、引越費用や当面の生活費を経費としてみてもらえる場合もありますので、競売よりも良い条件で売却を進める事が出来ます。また、債務者の収入状況に応じて残った住宅ローンを支払可能な金額で返済するなどの交渉が可能です。最近は、金融機関も柔軟に対応して頂けるところもありますので諦めずに交渉してみましょう。もちろん、あなたの個人情報や売却物件の情報が職場に漏れる心配もありません。

 

競売の手続きが進んでしまうと、任意売却という方法が難しくなります。競売になっても早期であれば、交渉次第では任意売却で売却が可能な場合もございますので 住宅ローンを滞納せざるを得なくなってしまったら、出来るだけ早い段階で金融機関に相談し、それでも解決を図る事が出来ない場合は、任意売却を扱う会社に相談しましょう。

 

弊社では、任意売却に力を入れて取り組んでおりますので、お困り事をご相談下さい。

引越費用や当面の生活費など経費でみてもらええる様に最大限努力させて頂きます。

まずは、ご連絡、お待ちしております。

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